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上班族小额投资理财方式有哪些

旋风斩黄龙
2021/5/3 16:51:49
上班族小额投资理财方式有哪些

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  • 青年爱电影

    2021/5/5 6:16:04

      目前人行公布的5年期以上的贷款年利率是4.9% ,贷款25万元,按基准利率试算,在利率不变的情况下,采用等额本息还款方式还款,每月还款金额是1636.11元,采用等额本金方式,月还款额逐月递减。  若准备在招行申请贷款,贷款利率需要结合您申请的业务品种、信用状况、担保方式等因素进行综合的定价,需经办网点审批后才能确定。

  • 家有两个萌宝

    2021/5/9 20:00:25

    这个问题,需求很明确:两个关键词,一是“上班族”,二是“稳健”。

    • “上班族”意味着,没有充裕的盯盘时间;

    • “稳健”意味着,不能接受高风险投资,收益也不能太低。

    那么答案同样,也很明显:

    1. 不能保证盯盘时间,股市这类开盘时间跟工作时间冲突的直接类投资,就不在考虑之列(别说临时会议甚至有时一个电话,操作计划可能就错过了);

    2. 风险控制在中低,贵金属递延这类高杠杆的投资产品,同样也要排出在外(虽然它有夜市);

    3. 货币型基金、普通存款这些,虽然安全系数高,但是收益也低,难以让稳健型投资者满意。

    顺着这个思路,适合上班族的稳定理财方式,无外乎以下几种:

    最简单的方式:直接购买在售的理财产品。

    不管是传统的银行理财,还是互联网金融平台上常见的险资理财或券商理财,这些专业的理财产品,都是经过专业人士设计,针对特定客户群体的投资组合产品。

    所以,理财产品是一个大类,覆盖不同的投资类别和风险等级,客户总能从中挑选出适合自己特殊需求和风险偏好的产品。

    稳健型的话,建议选择PR2或PR3级,也就是所谓的“中低风险”或“中风险”理财产品。

    需要注意的是:

    • 按新规前的说法,PR2级通常意味着“保本不保息”,本金无忧,但是收益可能有浮动;

    • PR3级则意味着“不保本也不保息”,本金和收益都存在亏损的可能。

    但考虑到理财产品(特别是大银行的传统理财产品)的投资风格一般略趋于保守,即便它标注的中风险,本金亏损的概率也不大,对稳健型投资者来说,应该算在可接受的范围内。

    优点:

    简单省心,买完就不用管了,基本不需要什么专业知识,也不必时刻关注,到期领取本金和收益就可以。

    缺点:

    收益偏低,中低风险或中风险理财的年化收益一般就在4%左右;

    流动性差,传统的封闭型理财,合约一旦生效,到期之前无法提前终止协议;对流动性有要求的投资者,建议考虑净值型理财,提取更加便利一些。

    适合:

    纯新手、小白,对理财知识和投资标的,都不太了解的初学者。

    最安全的方式:投资于结构性产品。

    有老铁说,国债、大额存单这些不是更安全么?

    的确,国债是教科书上无信用风险的典范;大额存单享受50万以下保赔付的政策保障。

    但是,这些产品虽然安全性高,缺都存在期限长,收益低的缺点,更适合保守型投资者,而不是题目中的稳健型。

    结构性产品则不然,它相当于一个普通低风险投资加上一个挂钩投资标的的高风险组合。我们可以看到,跟普通理财产品不同,结构性产品的预期收益不是一个固定值,而是一个有着上下限制的区间。

    这是因为,在设计之初,结构性就引出了“安全垫”的概念,确保最不利的情况下,依然可以取得预期收益区间下限的保底收益。

    所以,结构性产品,属于进可攻退可守的全能型选手;既能保障本金安全,又可以博取超额收益,可以满足稳健型投资的需求。

    优点:

    有“安全垫”的存在,一般不会出现本金损失(除非预期收益区间的下限本身就是负值);如果达到预期收益上限,则还是比较能令人满意的收益水平。

    缺点:

    结构性产品,设计的投资标的比较广:利率、股指、外汇、贵金属等等,无所不包;要想取得预期收益上限,需要投资者对标的产品的行情与走势,有一定的了解和判断。

    适合:

    对投资理财有一定心得,对投资产品有自己看法和观点,但是由于工作原因,没有时间和精力直接进行参与的投资者。

    最灵活的方式:分类别配置不同的债券型基金

    去年是债券基金扬眉吐气的一年,年化收益普遍都在6%以上,甚至有不少都达到了8%,远远超过同期的理财产品。

    债券类的固定收益型产品,是一种比较成熟的金融产品,定价和估值都相对容易,深受机构投资者喜爱;它最大的风险,便是到期无法按约定兑付的信用风险,也就是俗称的“违约”

    而债券基金靠分散投资于多支不同的债券,把单支债券违约对整体收益的损害控制到了一个可接受的范围内,更适合普通投资者。

    债券涉及面广,信用评级、所处行业、发行主体的不同,收益和价格也各不相同;相应的,债券基金也是数量多,包含不同风险等级和收益水平;足够让不同投资者按需求进行筛选。

    投资债券基金,最好的方式,莫过于根据自身需求配置不同的类型组合。

    • 看重安全,可以多配置一些专注于低风险信用债的基金,比如名字中带“高信用等级”字样的债券基金;

    • 想攻守平衡,可以多配置些同时投资于高等级型债券和高收益型债券的基金,比如名字中带有“双债”字样的基金;

    • 羡慕股市的高收益,可以多配置同时投资于债券和股票的基金,比如名字中带有“双利”、“灵活”或“混合”字样的基金;

    • 有流动性需求,可以多配置主要投向中短期债券的基金,比如名字中带有“中短”或“短债”字样的基金。

    债券基金可选择实在太多,甚至还有专门投资于不同产品、地方、行业、概念、版块等等,不一而足,简直可以用包罗万象来形容。

    优点:

    收益可观,可选择面广,能够按投资者的个性化需求打造出合适的投资组合。

    缺点:

    手续费较高,更适合长期持有;债券本身存在信用风险,需要投资者对经济形势有基本的了解。

    适合:

    有耐心,初步具备金融理财知识,对投资组合有一定了解的长线型投资者。

    最佛系的方式:指数型基金定投

    经常看到有人在悟空上问,现在股市涨了,适合开始定投吗?

    咱们首先要明确,为什么要定投?你如果判断未来会上涨,那还定投什么啊?肯定现在立刻马上重仓跑步进场啊。

    为什么要定投?

    就是因为对前景迷茫,看不准;不知道未来会不会涨,也不知道什么时候才开始涨。

    投资是一门舍得的艺术;定投相当于放弃了“择时”,放弃了选择最好的入场点;那么,同样的,它也规避了在最坏时点入场的风险。

    放弃了重仓抄底暴富的机会,也就规避了主力高位套牢的惨状。

    那么,为什么选择指数型基金呢?

    因为首先指数,没有越不过的高峰;但是个股则不好说。

    比如,48元开盘进的“几多愁”恐怕回本的希望渺茫;但是从长期看,大盘迟早会把6124踩在脚下,就像当年的2245。

    其次,指数型基金收费低廉,相比主动型基金在起手就抢到了成本优势。

    最重要的一点,还是那句话,投资是一门舍得的艺术

    选择指数型基金,相当于放弃了“择股”,放弃了黑马超过大盘的暴利,也就规避了踩雷弱于大盘的风险。

    当然指数型基金,包含的产品也很多,除了常见的50、300、500;还有各种行业、板块、 主题相关的指数可选。

    优点:

    不需要专业的投资知识,设好日期和金额,静待花开就可以了;一轮牛市下来,平均收益相当可观。

    缺点:

    黎明前的黑暗,可能十分漫长,曙光到来之前,账户可能一直在浮亏。

    适合:

    心态好,不着急,只问耕耘,不问收获的佛系投资者。

    综上

    以上几种都是比较适合上班族的稳健投资方式,它们不需要占用太多的工作时间,也不需要长期投入太多精力。

    另一方面,从长期看,这些投资方式的风险大小和类型,虽然不尽相同,但大都处于可控状态,不至于让投资遭受重大损失;而收益上,当然是“一份风险,一份收益”,投资者可以根据自己的实际情况和风险偏好,选择适合自己的投资理财方式。


    我是仁义礼智投,国有商业银行总行注册国际投资分析师,有关投资方面的问题欢迎大家相互探讨交流。码字不易,各位老铁都看到这了,不妨点个赞再走吧。PS:我不是什么小编,如果嫌ID太长,一定要起个昵称的话,就叫我投帅吧。。。

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